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Puntos importantes:
- Generan rendimientos sobre el capital invertido dentro de un plazo que tú definas
- Son flexibles, tú eliges costos, capital de inversión, plazo, riesgo y hasta los activos en lo que se invertirá tu dinero
- Combinan lo mejor de un seguro de vida y lo mejor de los portafolios de inversión
- Se adaptan a tus objetivos, ya sea como plan personal de retiro o para generar un patrimonio
- Los rendimientos están libres de impuestos si cumples al menos 60 años y tienes mínimo 5 años con tu póliza
Tienen el objetivo de generar rendimientos sobre el capital que tú defines invertir dentro de un tiempo determinado. Como toda inversión, mientras mayor sea el plazo, más crecerá tu dinero. Existen diferentes alternativas basadas en tu perfil de inversionista. Si quieres conocer cuál es el tuyo, consúltalo aquí.
Estos seguros son gestionados por aseguradoras y sirven para todos aquellos que están iniciando su camino en el mundo de la inversión y no quieren sorpresas de última hora. Si quieres profundizar en el tema, te recomendamos leer nuestra playlist el ABC de las inversiones. Funcionan como una herramienta de ahorro cuyos montos estableces tú y vas abonando mensual o anualmente. Generalmente tienen primas muy bajas dependiendo de lo que mejor te convenga.
Son seguros de vida, por lo tanto, funcionan igual que estos seguros pero tienen la opción de destinar el monto elegido a inversión. Existe una suma asegurada que puede ser tan alta o tan baja como tu estrategia lo defina. Tienen mucha flexibilidad para adaptarse a tus objetivos. Si únicamente deseas utilizarlo como mecanismo de inversión puedes adquirir una suma asegurada muy baja para pagar poca prima y que prácticamente todo tu capital se invierta. Si prefieres obtener lo mejor de ambos mundos puedes adquirir una suma asegurada más alta y balancear tu estrategia
¿Qué hacer antes de contratarlo?
- Define tu perfil de inversionista
- Define el objetivo que quieres lograr: Comprar una casa, irte de viaje, pagar tu boda, la universidad de tus hijos o retirarte
- Establece cuánto capital quieres invertir ya sea en una sola exhibición o periódicamente
- Define el tiempo que quieres dejar invertido tu dinero, a 1 año, 5, 10 o hasta tu retiro. Recuerda, a mayor tiempo, mayor riesgo puedes asumir y por lo tanto, mayor rendimientos puedes obtener
- Elige una suma asegurada, ¿quieres sólo invertir?, ¿invertir y protegerte con el seguro de vida?
- Compara productos y aseguradoras, contrata y fondea tu póliza con cargo a tu tarjeta de débito o crédito
Anual o mensualmente podrás consultar tu estado de cuenta, donde podrás ver cuánto dinero estás generando con tus inversiones y hacer modificaciones en tu estrategia siempre que lo desees.
Una ventaja importante que tienen estos seguros es que fiscalmente de acuerdo a la ley, si llevas al menos 5 años con tu seguro de inversión y cumples mínimo 60 años, todos los intereses que hayas generado están libres de impuestos. De ahí la utilidad para visualizarlo como plan personal de retiro (PPR). Además, si llegas a fallecer, tanto tu suma asegurada como tu capital invertido + el rendimiento generado se destina completamente a tus beneficiarios.
Otro aspecto a destacar es que a diferencia de invertir en un broker o casa de bolsa. Las aseguradoras no te cobrarán comisión por manejo de cuenta ni mantenimiento, pues ya estás comprando tu seguro de vida.
Existen muchos tipos de seguros de inversión, al igual que en un seguro de vida, es importante que compares:
- Reputación de aseguradoras
- Sumas aseguradas
- Estrategia de inversión que sigue el producto
- Temporalidad
Si buscas garantizar tu jubilación sin complicaciones opta por adquirir un PPR o plan personal de retiro, son seguros de inversión que funcionan a largo plazo (más de 10 o 20 años) y cuyos rendimientos son equilibrados y sin mucha variación. Revisa que la tasa de rendimiento que ofrezcan sea al menos mayor a una inflación promedio de 4%.
Trasciende, de GNP es un PPR cuyo atractivo principal es el valor en efectivo. Una parte de la prima que pagas también se invierte automáticamente y puede crecer a una tasa de interés fija por encima de la inflación, este monto se conoce como valor en efectivo y lo puedes consultar en tu cotización y en tu estado de cuenta anual. Mientras más años cumplas con tu seguro, más crecerá el valor en efectivo, y puedes retirarlo cuando quieras, a partir del tercer año con tu póliza. Para elegirlo debes calcular con cuánto dinero te gustaría retirarte y buscar que tu valor en efectivo sea igual o mayor a lo que definiste.
Este plan funciona para aquellos que no tengan tiempo de administrar sus inversiones activamente y quieran un mecanismo sin tanto riesgo pensando a largo plazo
Si lo tuyo es administrar tu portafolio de inversiones, comprar y vender activos, generar mayores rendimientos en plazos más cortos la opción Capitaliza de GNP puede ser atractiva. Pues es un plan que te permite manejar hasta 5 portafolios diferentes e invertir en CETES, bonos y bolsa de valores de México y Estados Unidos. Todo lo controlas desde tu celular y es libre de comisiones. Las primas pueden ser tan bajas como de 1,000 mxn anuales y tienes la ventaja de un seguro de vida.
Ambos productos los puedes comprar con nosotros.
